どんな物件を買うにしろ、頭金はどれぐらい必要なんだろう？

ローンはいくらぐらい借り入れできるの？

購入時の諸費用はどれぐらいかかるの？

親父が援助してくれるらしいけど、税金はかからないのかな？

なぜなら金融機関の住宅ローンの貸し出し限度が物件価格の約八割だからなのです。実際には、頭金クレジットなどを利用して95%程度までローンをつけることもあります。頭金が多ければ多いほど、借入金額が少なくてすむわけですから、長い期間で返済する住宅ローンでは、金利のことを考えると、１００万円のちがいでもかなり支払い回数が減りることになります。

一番簡単な答えの出し方は、月々または年間、「これぐらいなら返せる」という金額より、逆算してみることです。次に、銀行の金利を調べるのですが、金融機関によって金利はいろいろですので、都市銀行の金利は平均的ですので、とりあえずこれを参考にしてみてください。また、借入期間は新築であれば最大３５年程度ですが、中古の場合は借入期間も短くなったりもします。

　-ローン審査について-

　金融機関のローン審査では、前年度の税込年収と購入物件を基準にして貸し出し額の上限を設定しています。 　都市銀行などの住宅ローンの場合は、だいたい４００万円以上の年収で、ローンの年間返済額が年収の３割くらいに収まっていないといけません。

最大で新築物件ならば物件価格の５％程度、中古物件ならば物件価格の８％程度を目安として考えてください。また、中古物件の場合だと、規模は別にして、大なり小なりリフォーム費用が別途必要となります。

そのほかにも引越費用・近隣対策費（上棟式や挨拶料ですよ）等 様々な費用が考えられます。

５５０万円までは贈与税がかかりません！

住宅資金贈与の特例として、両親・祖父母からの援助で、下記の条件に全て適合する人は特例として５５０万円までは贈与税が課税されません。

• 両親・祖父母からの資金贈与である
• マイホーム取得のための贈与である
• 現金贈与である
• 過去五年以内に自分所有または配偶者所有の家にすんだことがない
• 贈与を受ける年の年収は１２００万円以下
• 購入する住宅の築年数は２０年以内（マンションは２５年以内）
• 購入する住宅の床面積は５０u以上
• 翌年の３月１５日までに入居すること

その他親に資金協力してもらう際の節税策

借入の形にする

親から贈与を受けるのではなく、借金をしたという形にすれば、金額がいくらであっても贈与税がかかることはありません。しかし、実際に返済の客観的事実がなければ贈与とみなされてしまいます。借用書を作成し、銀行口座に月々の返済額を振り込むなどして、証明できるようにしておくことが必要です。

親との共同購入とする

例えば３０００万円の物件を購入する際に、親から１０００万円の資金援助を受ける場合、子供３分の２、親３分の１の持ち分割合で共同購入するという形をとれば、贈与の問題は一切生じません。